Le taux de placement d’argent au Luxembourg désigne le rendement obtenu lorsqu’un particulier ou une entreprise place un capital sur un compte rémunéré, un dépôt à terme, un fonds, une assurance-vie ou un autre investissement. Le taux dépend de la durée, du risque, de la devise et de la disponibilité des fonds.
Période : juillet 2026, dernière statistique officielle publiée en septembre 2026.
Produit : nouveaux dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à un an.
Évolution : 1,82 % en juin 2026 puis 1,81 % en juillet.
Sur un an : le taux moyen a augmenté de 0,22 point de pourcentage.
Important : 1,81 % est une moyenne pondérée des banques déclarantes. Certaines banques proposent moins et certaines offres promotionnelles davantage.
1,81 % BCL Moyenne Luxembourg Banque centrale du Luxembourg – taux de juillet 2026Banque : Banque Internationale à Luxembourg.
Durée : douze mois.
Montant minimum : 10 000 €.
Taux : 2,50 % brut annuel pour l'offre publiée par la BIL et disponible à la souscription en ligne depuis le 1er avril 2026.
Fixation : taux connu lors de la souscription et appliqué pendant la durée du dépôt.
Frais : la BIL présente son dépôt à terme comme sans frais de gestion.
Disponibilité : argent destiné à rester placé jusqu'à l'échéance.
Attention : la BIL indique pouvoir modifier ou mettre fin à l'offre commerciale. Vérifier le taux affiché au moment de la souscription.
2,50 % brut 10 000 € minimum 12 mois BIL – offre dépôt à terme 2,50 % BIL – dépôt à terme et simulateurDurées : un mois, trois mois, six mois ou douze mois selon les possibilités affichées dans BILnet.
Montant minimum : le simulateur EUR démarre à 10 000 €.
Devise : la BIL permet de choisir la durée et la devise de placement selon son offre disponible.
Taux : le taux exact dépend de la durée, du montant, de la devise et de la date de souscription.
Simulation : les clients peuvent consulter les taux du jour et calculer les intérêts depuis BILnet.
Capital : placement sans exposition directe aux fluctuations boursières lorsque conservé conformément aux conditions du dépôt.
1 à 12 mois Taux fixe 10 000 € minimum en EUR BIL – dépôt à terme BIL – consulter les taux actuels dans BILnetTaux : 0,70 % jusqu'à 100 000 € selon la grille actuellement publiée par Spuerkeess.
Au-delà : 0,60 % sur la tranche supérieure à 100 000 €.
Liquidité : compte destiné à conserver une épargne disponible plutôt qu'à bloquer le capital sur une échéance fixe.
Garantie locative : l'épargne Garantie-Locative affiche également 0,70 % jusqu'à 100 000 € et 0,60 % au-delà.
0,70 % Disponible EUR Spuerkeess – taux d'intérêt de l'épargneTaux de base : 0,50 %.
Prime de fidélité : 0,20 % sur les montants éligibles de 0 à 100 000 €.
Prime d'épargne : 0,20 % sur les montants éligibles de 0 à 100 000 €.
Conditions : les primes sont soumises aux conditions propres au livret. Il ne faut pas assimiler automatiquement le taux de base au rendement final sans vérifier l'éligibilité aux primes.
0,50 % base Prime fidélité 0,20 % Prime épargne 0,20 % Spuerkeess – livret et primesDevise : dollar américain.
Taux publié : 2,00 %.
Comparaison : le taux nominal est supérieur à celui du compte d'épargne Spuerkeess en euros.
Risque : pour un épargnant dont les dépenses sont en euros, une hausse ou une baisse du dollar peut avoir un impact supérieur au rendement des intérêts.
Conversion : tenir compte également du cours de change et des éventuels frais de conversion EUR/USD.
2,00 % USD Risque de change Spuerkeess – taux EUR et devisesÂge : offre Axxess notamment destinée aux jeunes.
Taux : 1,00 % de 0 à 100 000 € selon la grille publiée.
Au-delà de 100 000 € : 0,60 %.
Versions : Spuerkeess affiche ce niveau de rémunération pour ses catégories Axxess 12–18 ans et 18–30 ans.
1,00 % Jeunes Spuerkeess – taux AxxessProduit : compte d'épargne bloqué destiné aux moins de 18 ans.
Taux : 1,15 % de 0 à 100 000 €.
Au-delà : 0,60 %.
Liquidité : contrairement à un compte d'épargne ordinaire, le capital est soumis aux règles d'un compte bloqué pour enfant.
Tweenz : l'épargne Tweenz destinée aux enfants de moins de 12 ans affiche pour sa part 1,00 % jusqu'à 100 000 €.
1,15 % Enfant Bloqué Spuerkeess – épargne enfantTaux de base EUR : 0,60 % dans la fiche de taux actuellement accessible depuis la rubrique officielle « Épargne et taux » de BGL BNP Paribas.
Disponibilité : versements et retraits possibles sans blocage d'échéance.
Plafond : BGL présente son compte comme sans plafond.
Ouverture : l'ouverture et la gestion peuvent être réalisées en ligne après ouverture de la relation bancaire.
Garantie : les dépôts éligibles sont protégés jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement.
Vérification : la fiche de taux accessible indique des conditions applicables depuis le 1er juillet 2026-2027. Vérifier sur la page officielle BGL si une grille plus récente a été publiée avant souscription.
0,60 % Disponible Sans plafond annoncé BGL BNP Paribas – compte épargne BGL BNP Paribas – taux officielsTaux publié : 0,80 % pour un solde inférieur à 250 000 € dans la fiche de taux actuellement accessible.
À partir de 250 000 € : 0,60 %.
Public : produit destiné aux jeunes selon les conditions d'âge de BGL BNP Paribas.
Vérification : consulter la dernière fiche officielle avant ouverture, les taux pouvant être modifiés.
0,80 % Jeunes BGL BNP Paribas – solutions d'épargne BGL – taux et frais de dépôtPublic : enfant de la naissance jusqu'à 18 ans.
Taux : 1,00 % dans la fiche de taux actuellement reliée à la rubrique officielle BGL.
Versements : libres ou automatiques.
Disponibilité : le capital est conçu pour être disponible à la majorité, avec blocage pendant l'enfance selon les conditions du produit.
Objectif : financer études, installation ou premiers projets de l'enfant.
1,00 % 0–18 ans Capital bloqué BGL – Compte Épargne CroissanceType : épargne liquide permettant dépôts et retraits 24h/24 et 7j/7 via BILnet.
EUR : la dernière grille publique détaillée accessible indique 0,40 % jusqu'à 25 000 € et 0,50 % au-delà de 25 000 €.
Date de cette grille : taux mis à jour à partir du 20 juin 2026-2027.
Important : contrairement au dépôt promotionnel BIL à 2,50 %, le taux du compte Épargne Plus est variable. Consulter BILnet ou le lien officiel de la banque pour connaître le taux exact du jour.
Frais : la page dédiée aux frontaliers mentionne notamment 5 € par an de tenue de compte épargne dans les conditions concernées.
Épargne disponible Taux variable BIL – comptes épargne BIL – grille publique des taux d'épargneDevises : le Compte Épargne Plus BIL peut être détenu en EUR et dans douze autres devises.
USD : la dernière grille publique détaillée indique 1,50 %.
AUD : 0,25 %.
NZD : 0,25 %.
CHF : 0,00 % dans cette grille.
GBP : 0,05 % dans cette grille.
Attention : ces chiffres proviennent de la dernière grille détaillée publiquement accessible et doivent être revérifiés au moment de l'ouverture.
Change : le rendement réel en euros dépend également de l'évolution de la devise.
USD 12 devises Risque de change BIL – épargne en devises BIL – consulter les taux publiésOrganisme : Fonds de garantie des dépôts Luxembourg.
Plafond standard : 100 000 € par déposant et par établissement membre.
Devise : la garantie s'applique indépendamment de la devise du dépôt, avec remboursement effectué en euros.
Compte joint : chacun des cotitulaires dispose en principe de son propre plafond de 100 000 €.
Délai : le remboursement standard est en principe effectué dans les sept jours ouvrables après déclenchement de la garantie et accomplissement des démarches nécessaires.
Résidence : le FGDL précise que la nationalité ou le pays de résidence du déposant ne détermine pas, à eux seuls, l'éligibilité du dépôt.
100 000 € Par banque 7 jours ouvrables FGDL – fonctionnement de la garantieCas particuliers : certaines sommes exceptionnellement élevées peuvent bénéficier temporairement d'une protection dépassant 100 000 €.
Exemples : vente d'un logement privé, certains événements de vie, retraite, licenciement, succession, indemnités d'assurance ou autres situations prévues.
Durée : protection renforcée sous conditions pendant une période pouvant aller jusqu'à douze mois après le crédit de la somme.
Maximum : remboursement total pouvant atteindre 2,5 millions d'euros pour les dépôts répondant aux conditions légales.
Jusqu'à 2,5 M€ Temporaire FGDL – soldes temporairement élevésRELIBI : certains intérêts payés à une personne physique résidente du Luxembourg par un agent payeur luxembourgeois sont soumis à une retenue à la source libératoire de 20 %.
Produits concernés : notamment certains dépôts d'épargne et dépôts à terme.
Petits intérêts : les règles prévoient certaines exemptions, notamment selon le type de compte et le montant d'intérêts.
Dépôt à terme : Guichet.lu indique que les intérêts des dépôts d'épargne à vue et à terme sont concernés lorsque le montant des intérêts dépasse 250 € par contribuable et par agent payeur.
Effet : lorsque la retenue de 20 % est libératoire, le résident n'a en principe plus à intégrer ces mêmes intérêts dans sa déclaration luxembourgeoise.
20 % Résident Luxembourg Guichet.lu – fiscalité des intérêts Administration des contributions – RELIBIPrincipe : la retenue libératoire luxembourgeoise de 20 % destinée aux résidents luxembourgeois ne s'applique pas automatiquement de la même manière au non-résident.
Pays de résidence : le bénéficiaire doit en principe déclarer ses intérêts selon les règles fiscales de son État de résidence.
Frontalier français : un résident fiscal français doit donc examiner la fiscalité française des revenus de capitaux mobiliers ainsi que ses obligations déclaratives concernant les comptes détenus à l'étranger.
Avant ouverture : vérifier également que la banque accepte les clients résidant dans le pays concerné.
Non-résident Fiscalité du pays de résidence Guichet.lu – intérêts des résidents et non-résidentsCompte d'épargne classique : les taux publics des grandes banques luxembourgeoises restent généralement nettement inférieurs aux meilleures offres de dépôts à terme.
Spuerkeess : 0,70 % sur le compte d'épargne EUR jusqu'à 100 000 €.
BGL BNP Paribas : dernière grille publique accessible : 0,60 % sur le compte épargne classique.
BCL : moyenne des nouveaux dépôts à terme jusqu'à un an : 1,81 % en juillet 2026.
BIL : offre promotionnelle de dépôt à terme de douze mois publiée à 2,50 % brut pour un minimum de 10 000 €.
Conclusion pratique : la disponibilité immédiate de l'argent est généralement rémunérée moins qu'un capital immobilisé sur un dépôt à terme.
Épargne liquide Dépôt à terme Comparer avant souscription BCL – moyenne officielle du marché BIL – dépôt à terme Spuerkeess – taux d'épargne BGL – taux officielsGarantie : le plafond normal du FGDL est de 100 000 € par personne et par établissement.
Répartition : détenir 200 000 € dans deux banques distinctes peut offrir une structure de garantie différente de 200 000 € déposés dans une seule banque.
Attention : il faut vérifier que les établissements sont juridiquement distincts et quel système de garantie couvre réellement chaque dépôt.
Rendement : un gros montant ne bénéficie pas automatiquement d'un taux plus élevé. Certaines banques diminuent même la rémunération au-delà d'un certain seuil.
Diversification bancaire 100 000 € par banque FGDL – plafond de garantieLe dépôt à terme consiste à immobiliser une somme pendant une période déterminée contre une rémunération convenue. En juillet 2026, le taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages d’une durée initiale inférieure ou égale à un an se situait autour de 1,81 % au Luxembourg.
Le taux réellement offert dépend du montant déposé, de la durée, de la relation bancaire, de la devise et des conditions commerciales. Une moyenne nationale de 1,81 % signifie donc que certains dépôts peuvent être rémunérés davantage tandis que d’autres proposent un taux inférieur sur la même période.
Un placement de quelques semaines ou quelques mois permet de rémunérer temporairement une somme qui devra bientôt être réutilisée. Le taux peut être inférieur à celui d’une immobilisation plus longue, mais l’épargnant conserve davantage de flexibilité pour récupérer rapidement son capital à l’échéance prévue.
Avec un placement de 100 000 euros rémunéré à 1,81 % pendant une année complète, les intérêts bruts théoriques atteignent environ 1 810 euros avant fiscalité et éventuels frais. Le rendement net dépend ensuite du domicile fiscal de l’épargnant et du traitement fiscal applicable à ses revenus.
Un compte d’épargne permet généralement de retirer l’argent plus facilement qu’un dépôt à terme. Cette liquidité peut se traduire par une rémunération inférieure. Il convient donc de distinguer l’épargne de précaution, destinée à rester accessible, du capital pouvant être immobilisé plusieurs mois pour rechercher un meilleur taux.
Certains comptes rémunérés peuvent afficher un taux attractif uniquement pendant une période limitée ou jusqu’à un montant maximal. Pour comparer correctement deux placements luxembourgeois, il faut calculer le rendement sur douze mois en tenant compte du taux normal appliqué après la période promotionnelle.
Les dépôts à terme des entreprises suivent un marché distinct. En juillet 2026, la rémunération moyenne des nouveaux dépôts professionnels d’une durée maximale d’un an se situait autour de 2,23 %. Les montants importants et les besoins de gestion de trésorerie influencent fortement les conditions proposées.
Pour un résident de la zone euro, conserver son placement luxembourgeois en euros élimine le risque de variation entre la devise du capital et celle du rendement. Cette simplicité facilite la comparaison des taux, car les intérêts ne peuvent pas être annulés par une dépréciation d’une monnaie étrangère.
Le Luxembourg permet également de détenir des placements libellés dans d’autres devises. Un dépôt en dollars peut offrir un taux supérieur ou inférieur à un dépôt en euros. Cependant, une variation défavorable du dollar contre l’euro peut réduire ou même supprimer le rendement obtenu grâce aux intérêts.
Un placement en francs suisses répond davantage à une stratégie de diversification monétaire qu’à la seule recherche du taux le plus élevé. Le rendement doit être calculé en intégrant les intérêts, les frais de conversion et l’évolution du franc suisse par rapport à la devise de référence de l’investisseur.
Les fonds monétaires investissent principalement dans des instruments financiers de courte durée. Leur rendement évolue en fonction des taux du marché monétaire et peut être compétitif avec certains dépôts. Contrairement à un dépôt bancaire classique, leur valeur et leur rendement ne doivent toutefois pas être considérés comme totalement garantis.
Une obligation rémunère l’investisseur en échange du prêt de son capital à un émetteur. Le taux obtenu dépend de la durée et de la qualité financière de celui-ci. Au Luxembourg, l’accès à de nombreuses obligations internationales permet de comparer rendements en euros et en devises étrangères.
Lorsqu’une obligation propose 5 %, 7 % ou davantage alors que les dépôts à court terme rémunèrent nettement moins, cette différence n’est pas gratuite. Elle peut traduire un risque de crédit supérieur, une durée plus longue, une devise plus volatile ou une possibilité de perte du capital.
Plutôt que d’acheter une seule obligation, un épargnant peut investir dans un portefeuille regroupant de nombreux titres. Le rendement dépend alors des coupons, des variations de cours et des frais. Il ne faut pas confondre rendement distribué par le fonds et taux garanti jusqu’à une échéance précise.
Le Luxembourg constitue une place importante pour les fonds investissant en actions, obligations, immobilier ou actifs diversifiés. Ces placements peuvent produire davantage qu’un dépôt à terme sur longue période, mais leur valeur fluctue. Le taux de rendement n’est donc généralement ni connu ni garanti à l’avance.
Pour un placement en actions, parler d’un taux annuel fixe serait incorrect. Une année peut produire un rendement fortement positif et la suivante une perte. L’investisseur doit plutôt examiner la performance annualisée sur plusieurs années, les frais et le niveau de volatilité associé au portefeuille choisi.
Un contrat d’assurance-vie peut associer supports relativement prudents, fonds obligataires, fonds diversifiés et unités liées aux marchés financiers. Le rendement dépend donc du support choisi. Une stratégie conservatrice ne présente pas le même potentiel de performance qu’une allocation comportant une forte proportion d’actions.
Un support recherchant la stabilité du capital peut afficher une rémunération plus faible qu’un portefeuille investi sur les marchés. À l’inverse, une unité de compte peut produire un rendement nettement supérieur mais également subir des pertes. La comparaison des taux doit toujours intégrer le risque correspondant.
Frais d’entrée, gestion annuelle, conservation, arbitrage ou transaction peuvent diminuer la performance réellement reçue. Un placement affichant 4 % de rendement brut avec 1,5 % de frais récurrents peut laisser un gain nettement inférieur. Le taux net de frais constitue donc un indicateur plus pertinent.
Le rendement net d’un placement au Luxembourg ne dépend pas uniquement des règles luxembourgeoises. Un résident français, belge, allemand ou d’un autre pays peut devoir déclarer ses intérêts, dividendes et comptes selon sa propre législation fiscale. Le domicile fiscal doit donc être intégré à toute comparaison.
Placer de l’argent au Luxembourg ne permet pas automatiquement d’éviter l’imposition dans son pays de résidence. Pour un investisseur étranger, le calcul pertinent correspond au rendement réellement conservé après fiscalité, frais et obligations déclaratives, et non au taux brut affiché lors de la souscription.
Un placement rapportant 1,81 % ne produit pas nécessairement un gain réel de pouvoir d’achat. Si l’inflation annuelle dépasse ce niveau, la valeur réelle du capital peut diminuer malgré les intérêts. Le rendement réel correspond approximativement au taux nominal diminué du taux d’inflation observé.
Bloquer son argent plusieurs années à un taux fixe peut être intéressant lorsque les taux risquent de baisser. À l’inverse, une échéance courte laisse la possibilité de replacer rapidement le capital si les rendements augmentent. Une répartition sur plusieurs maturités permet de limiter ce risque de calendrier.
En 2026, les dépôts à terme courts des particuliers se situent autour de 1,8 % en moyenne, mais les placements obligataires, monétaires, assurantiels ou financiers peuvent offrir des rendements différents. Le choix doit comparer taux net, durée, liquidité, devise, fiscalité, frais et sécurité du capital.